Rumus Memprediksi Biaya Pendidikan Anak

Rumus Memprediksi Biaya Pendidikan Anak| Rekan guru semuanya, kalau anda sudah punya anak, misalkan saat ini usia anak anda baru Nol tahun, alias baru brojol (baru lahir maksudnya) maka sebaiknya anda mempertimbangkan pembelian produk asuransi pendidikan. Ini untuk proteksi dana pendidikan anda, bukan semata mengikuti trend. Tapi sebelum membeli produk asuransi sebaiknya anda sangat teliti dengan semua hal berkaitan dengan produk asuransi yang akan anda beli tersebut, salah satunya itung-itungan mengenai biaya pendidikan anak anda saat sekolah nanti. Untuk hal tersebut ternyata ada rumusnya, yaitu rumus memprediksi biaya pendidikan anak.


Mengenai produk asuransi pendidikan untuk anak anda, silahkan baca fakta seputar asuransi pendidikan yang sudah saya post di blog ini, supaya anda tidak salah atau tertipu ketika membeli suatu produk asuransi pendidikan.

Yang perlu diingat bahwa, ilustrasi yang diberikan agent asuransi pendidikan ketika kita hendak membeli produk asuransi pendidikan dari mereka adalah, invstasi yang nantinya bisa kita tarik (ambil) pada periode tertentu untuk biaya pendidikan anak kita, adalah nilai nominal uang sekarang, uang saat ini. Sementara kita tahu bahwa, inplansi biaya pendidikan di Indonesia itu sangat tinggi, mencapai 15-20% pertahunnya.

Begini, dalam contoh kasus asuransi pendidikan yang di ilustrasikan pihak perusahaan asuransi ketika saya hendak membeli produk asuransi pendidikan untuk anak saya, mereka memberikan ilustrasi investasi yang bisa ditarik ketika anak saya masuk perguruan tinggi adalah Rp. 25 juta.

Nah nominal investasi tersebut adalah nominal uang hari ini, kalau pertahun inplansinya 15% dikali 18 tahun misalnya, karena usia anak saya saat ini nol tahun sedangkan usia masuk PT sekitar 18 tahunan. Coba kalikan sendiri, berapa biaya saat anak saya mau masuk PT, sudah tentu bukan 25 juta tapi kelipatannya. Nah, inilah yang sering kita lupakan ketika kita hendak membeli produk asuransi pendidikan.

Memprediksi biaya pendidikan

Menggunakan rumus nilai masa depan
FV = PV (1 + i) ^n

Keterangan:

FV = Future Value / Nilai Mendatang?

PV = Present Value / Nilai sekarang

i = Rate / Tingkat Bunga / Inflasi?

^n = Tahun Ke-n (dibaca dan dihitung pangkat n)

Bagaimana menggunakan rumus tersebut?
Contoh kasus, pak Y membeli produk asuransi pendidikan, dia mendapat ilustrasi investasi yang bisa ditarik ketika anaknya masuk PT adalah 100.000.000 (seratus juta rupiah). Lawa waktu sampai anaknya masuk PT sekitar 15 tahun. Prediksi inplansi sekitar 8%.

Masukan kedalam rumus diatas:
FV = PV (1 + i) ^n
FV = 100000000 (1+8 %)^15

Untuk menghitung prediksi biaya pendidikan anak kita, bisa juga menggunakan formula financial di Microsoft Excel:

Maka hasilnya Buka aplikasi Microsoft Excel - pilih Formulas - pilih Financial - pilih FV
Nantinya akan muncul tampilan seperti dibawah ini
Klik untuk melihat tampilan formula finacial PV di Microsoft Excel

Masukan data sesuai contoh kasus diatas:

• Rate: kenaikan dana dalam setiap periode yang ditentukan. Di kasus ini, kenaikan biaya pendidikan adalah 15%, jadi masukkan data 0,15.
• Nper: periode yang diinginkan. Untuk kasus ini, masukkan angka 15 (untuk 15 tahun).
• Pmt: jumlah pembayaran. Untuk kasus ini dikosongkan saja.
• Pv: Present Value alias nilai uang pada saat ini. Untuk kasus ini, masukkan 100000000
• Type: Untuk type payment pada kasus ini masukkan angka 0. 

Lihat screenshoot memasukan data-data diatas, klik_disini.
Maka akan kita peroleh nominal investasi yang harus kita bayar untuk biaya anak kita masuk PT 15 tahun kemudian adalah 317,216,911.42.

Silahkan hitung sendiri prediksi biaya pendidikan anak anda!
Karena saya bukan seorang wealth planner, maka untuk kelengkapan data saya mengambil referensi dari beberapa blog aau situs yang dikelola oleh para wealth planner. Referensi tulisan ini:
http://www.edyutomo.com/
http://www.aidilakbar.com/

Fakta Seputar Asuransi Pendidikan

Asuransi pendidikan saat ini menjadi bagian penting dari proteksi keamanan dana pendidikan anak kita. Terutama buat mereka yang mempunyai cita-cita menyekolahkan anaknya di sekolah dengan kualitas pendidikan lebih baik. Karena kita tahu, sekolah-sekolah yang memberikan layanan pendidikan dengan kualitas baik berbanding lurus dengan jumlah biaya yang harus dikeluarkan para orang tua siswa di sekolah tersebut. Hal itulah yang membuat produk asuransi pendidikan mendapat sambuatan positif, terutama bagi para orang tua dengan penghasilan menengah, termasuk guru.


Saya, sebagai orang tua yang bercita-cita menyekolahkan anak saya hingga level perguruan tinggi, dan menyadari untuk mampu menyekolahkan anak sampai level perguruan tinggi pasti akan membutuhkan biaya yang sangat besar. Karena menurut pakar perencana keuangan, bahwa rata-rata kenaikan biaya sekolah di Indonesia rata-rata sekitar 15 persen pertahunnya. Jadi kalau anak saya saat ini usianya 3 tahun, ketika masuk usia SD tinggal diitung saja berapa biaya saat ini di sekolah yang saya targetkan kemudian dikalikan persentasi kenaikan tersebut.

Dengan pekerjaan sebagai Guru di sekolah swasta tentu saya harus merencanakan dengan benar proteksi keuangan untuk dana pendidikan anak saya, kalau tidak, sangat berisiko terhadap masa depan pendidikan anak saya . Lantaran itu membeli produk asuransi pendidikan, merupakan salah satu tindakan preventif saya. Tapi sebelum saya memutuskan membeli produk asuransi pendidikan, tentu saya harus tahu lebih jauh seputar asuransi pendidikan tersebut.

Apa sih asuransi pendidikan itu?
Untuk pertanyaan ini saya mengambil jawaban dari wealth planner Aidil Akber yang dimuat di finance.detik.com, bahwa asuransi pendidikan adalah.produk asuransi yang digunakan untuk menyediakan sejumlah dana untuk biaya pendidikan anak di masa yang akan datang dengan mempersiapkannya sedari dini.

Pada dasarnya asuransi pendidikan merupakan alternatif tabungan pendidikan anak dari mulai level TK sampai perguruan tinggi, yang kesemuanya tergantung dari jenis asuransi yang diambil.

Masih menurut artikel yang ditulis Aidil, pada umumnya produk asuransi pendidikan dibagi menjadi dua jenis, yaitu investasi dan proteksi. Investasi bertujuan mengumpulkan biaya pendidikan untuk anak dimasa yang akan datang, sedangkan proteksi bertujuan melindungi biaya kesehatan ketika hal-hal yang tidak diinginkan terjadi. Atau proteksi untuk melindungi keuangan keluarga jika kepala keluarga sebagai sumber penghasilan meninggal dunia, atau cacat permanen.

Fitur utama asuransi pendidikan?
Fitur utma dari asuransi pendidikan sebenarnya adalah asuransi jiwa berjangka atau dalam istilah asuransi disebut term-life, dan fitur tabungan.

Fitur utama asuransi jiwa (term-life) yang akan membayarkan uang pertanggungan apabila si tertanggung meninggal dunia sebelum si anak masuk perguruan tinggi. Sedangkan fitur yang kedua adalah, dengan membeli produk asuransi pendidikan sebenarnya itu adalah cara perusahaan asuransi untuk memaksa anda menabung.

Studi kasusnya begini, misalnya si bapak A membeli produk asuransi pendidikan dari perusahaan asuransi X, dimana jaminan dana pendidikan akan bisa dicairkan (polis) ketika si anak masuk sekolah dasar, sekolah menengah pertama, SLTA, dan universitas dengan besaran biaya tertera pada polis asuransi. Ternyata sebelum anaknya masuk universitas si bapak A tersebut meninggal dunia, nah sesuai ketentuan yang dibuat oleh perusaah asuransi X maka keuangan anak si bapak X dijamin sepenuhnya oleh mereka tanpa keharusan membayar premi tiap bulannya.

Bagaimana cara membeli produk asuransi pendidikan?
Untuk membeli produk asuransi pendidikan tidaklah sulit, kita tinggal memilih perusahaan asuransi tertenu untuk membeli produk asuransi pendidikan yang mereka tawarkan. Untuk detailnya kita tinggal menanyakan langsung ke customer service atau agent asuransi perusahaan tersebut.

Biasanya kita akan mendapatkan keterangan sangat detail tentang produk asuransi yang akan kita beli, sampai ke simulasi penghitungan jumlah dana yang bisa kita peroleh untuk dana pendidikan anak kita menggunakan aplikasi yang sudah mereka sedikan.

Perusahaan asuransi
Ada banyak sekali perusahaan asuransi di Indonesia yang menawarkan produk asuransi pendidikan, dan kita bisa membeli produk asuransi tersebut darinya. Tetapi yang perlu kita perhatikan adalah, riwayat perusahaan asuransi tersebut. Jangan sampai kita mudah tergiur dengan keuntungan-keuntungan yang mereka janjikan dari produk asuransi pendidikan yang mereka tawarkan. Tapi lihat dulu riwayat perusahaan tersebut dalam mengelola dan memberikan layanan kepada nasabah mereka, apakah ada trek record yang membuat klien/nasabah mereka dikecewakan.

Ada baiknya kita bertanya kepada para nasabah yang sudah lama menggunakan produk asuransi dari perusahaan asuransi yang akan kita pilih tersebut, dari merekalah kita akan mendapatkan jawaban yang lebih jujur, dari jawaban tersebut ktia bisa mengambil keputusan, apakah kita akan membeli produk asuransi pendidikan atau beralih ke perusahaan asuransi lainnya.

Menurut manajerialnya perusahaan asuransi dibagi dua, syariah dan konvensional. Jika kita sangat menginginkan pengelolaan syariah, maka pilihlah perusahaan asuransi syariah, atau minimal perusahaan asuransi yang memilik divisi syariahnya. Tapi kalau kita nyaman dengan yang konvensional, maka pilihlah perusahaan asuransi yang manajerialnya secara konvensional.

Untuk nama-nama perusahaan asuransinya, silahkan anda cari sendiri di Google, karena tulisan ini bukan ditujukan untuk review perusahaan asuransi tertentu.

Baca info: 92 nama-nama perusahaan asuransi di Indonesia

Tips memilih perusahaan asuransi pendidikan
Untuk mendapatkan tips seputar cara memilih perusahaan asuransi pendidikan, saya ambil referensi tulisan dari republika.co.id yang berjudul bingung memilih perusahaan asuransi pendidikan. Berikut beberapa tipsnya yang bisa kita manfaatkan sebelum membeli produk asuransi pendidikan untuk anak kita.

Sebaiknya sebelum memilih perusahaan asuransi, pertimbangkan fakta-fakta ini:

1. Jangan terjebak pada jargon asuransi, bahwa kita akan mendapatkan keuntungan asuransi (manfaatnya) di tahun tertentu. Pastikan kebenaran iklan dengan kenyataan yang terjadi, ini bisa ditanyakan kepada nasabah pengguna produk asuransi pendidikan yang akan kita beli.
2. Perusahaan asuransi umumnya menetapkan secara sepihak tingkat imbal hasil dari unsur tabungannya, Anda perlu tahu berapa sebenarnya imbal hasil tersebut.
3. Anda menabung di polis asuransi, tetapi tidak fleksibel dalam mengambil uang kita sendiri
4. Pasti memberikan manfaat, tetapi belum pasti manfaatnya cukup untuk membayar biaya pendidikan anak kita.

Tips yang bisa kita pertimbangkan sebelum memilih perusahaan asuransi pendidikan:

1. Sebenarnya keputusan ada ditangan kita, kita membeli asuransi sesuai kebutuhan pendidikan anak kita. Untuk yang ini makanya "bidik" terlebih dahulu sekolah yang akan kita pilih untuk anak kita, ini untuk estimasi biaya dan mengukur kenaikan biaya 15% .
2. Carilah perusahaan asuransi yang bonafid, dan ketahui rekam jejaknya, cari tahu apakah proses klaimnya mudah dan cepat atau sebaliknya.
3. Pastikan program yang ditawarkan dengan manfaat yang diberikan perusahaan asuransi pendidikan benar-benar sesuai, alias treknya benar.
4. Perhatikan ini, agent perusahaan yang baik dan trendnya bagus tentulah agen perusahaan asuransi yang memiliki kartu AAJI (asosiasi asuransi jiwa indonesia)
5. Perhatikan yang ini juga, pastikan akad yang kita tandatangani harus jelas. Maksudnya, akad harus mudah dibaca dan dipahami tanpa harus mengernyitkan jidat kita, termasuk fitur manfaat, proses klaim, dan kebijakan lainnya.

Demikian artikel yang saya tulis ini, yang sebenarnya ini rangkuman dari beberapa artikel yang membahas tentang asuransi pendidikan, motivasi menulis artikel ini tak lain untuk bahan pengetahuan saya sebagai guru yang juga bagian dari pengguna produk asuransi pendidikan untuk anak saya.

Referensi fakta:
Untuk menulis artikel fakta seputar asuransi pendidikan ini, saya menggunakan beberapa link url  tulisan yang berhubungan dengan asuransi pendidikan yang ditulis oleh wealth planner atau bidangnya yang berkaitn dengan asuransi dan investasi, sebagai sumber referensi. Dibawah ini saya cantumkan alamat situs yang saya jadikan referensi:
http://finance.detik.com/read/2013/11/06/065704/2404421/458/2/asuransi-pendidikan-apa-itu
http://zapfinance.co.id/2014/02/25/mengapa-kita-membutuhkan-asuransi/
http://www.republika.co.id/berita/konsultasi/motivasi-keuangan/14/04/24/n4j79p-bingung-memilih-asuransi-pendidikan

Beberapa Polis Asuransi Untuk Guru Swasta/Honorer

Beberapa Police Asuransi Untuk Guru Swasta/Honorer| Rekan guru yang saat ini mengabdi untuk sekolah di bawah naungan yayasan, atau guru yang mengabdi di sekolah negeri yang masih berstatus wiyata, setidaknya harus mempersiapkan masa depannya jauh-jauh hari, terutama untuk keluarganya. Yang harus disiapkan tersebut yaitu dana untuk pendidikan anak, tabungan untuk kesehatan, tabungan untuk pensiun. Setidaknya tiga hal tersebut, menjadi prioritas utama yang harus disiapkan sejak saat ini. Dan program yang bisa kita ikuti untuk hal tersebut adalah dengan mengikuti program asuransi.


Asuransi menjadi sangat penting bagi kita, guru swasta dan honorer. Sebab dengan mengikuti program asuransi, kita telah berinvestasi untuk kepentingan jangka panjang kita dan keluarga tentunya.

Kenapa kita harus mengikuti program asuransi? Karena sebagai guru swasta atau honorer, kita tidak seperi guru PNS yang memiliki jaminan pensiun, dan tunjangan-tunjangan lainnya. Karenanya planing jangka panjang dengan mengikuti program asuransi adalah pilihan terbaik.

A. Asuransi Pendidikan Untuk Anak
Bagi saya asuransi pendidikan untuk anak itu sangat penting,  karena dengan mengikuti program asuransi pendidikan, kita telah menyiapkan masa depan anak kita.

Sebagai guru swasta/honorer, tentu sadar betul, dengan penghasilan yang tidak besar, pendidikan anak akan menjadi masalah jika tidak mempersiapkannya dari sekarang. Karena biaya pendidikan saat ini tidak murah, terutama untuk sekolah terbaik. Dan kita tentunya ingin menyekolahkan anak kita di sekolah-sekolah terbaik.

Ada banyak perusahaan asuransi yang menyelenggarakan program asuransi pendidikan, baik yang konvensional maupun syariah. Dengan iuran police perbulannya sekitar Rp. 100.000, atau lebih.

B. Asuransi Kesehatan
Untuk asuransi kesehatan, saat ini pemerintah sudah membuat program BPJS. Program ini menurut saya sangat bagus, terutama buat guru swasta seperti saya. Kita tinggal ikut program, dan memilih tingkatan police sesuai kemampuan kita.

Iuran police yang harus kita bayar perbulannya, antara 25.000, sampai dengan 59.0000. Dengan level kelas 1-3. Jadi kita bisa menyesuaikan kemampuan kita. Kalau mampu membayar iuran dengan rentangan 25.000 maka kita pilih police asuransi kelas 3, dan seterusnya.

C. Asuransi hari tua
Program asuransi jaminan hari tua juga sangat bermanfaat bagi kita sebagai guru swasta, karena ini untuk menyiapkan kebutuhan finansial kita ketika usia kita sudah tidak produktif, alias usia pensiun.

Kalau guru PNS sudah pasti mendapaktan pensiun, maka kita sebagai guru swasta juga wajib menyiapkan diri untuk mendapatkan pensiun tersebut, tentu bukan dari pemerintah melainkan dari perusahaan asuransi yang kita ikuti.

Ada banyak perusahaan asuransi yang menyelenggarakan program asuransi jaminan hari tua, baik yang konvensional maupun syariah. Tinggal pilih sesuai keinginan dan kemampuan kita.

92 Nama Perusahaan Asuransi di Indonesia

92 Nama Perusahaan Asuransi di Indonesia| Bagi adik-adik siswa yang kebetulan mendapat tugas oleh gurunya untuk mencari nama-nama perusahaan asuransi yang ada di Indonesia saat ini. Informasi berikut akan sangat bermanfaat tentunya. Ini pekerjaan guru juga tentunya.

1. asia reliance general insurance
2. asuransi umum centris
3. asuransi mitra maparya
4. asuransi fadent mahkota sahid
5. askes indonesia
6. asuransi raya
7. asuransi harta aman pratama
8. jamindo general insurance
9. lig insurance indonesia
10. china insurance indonesia
11. berdikari insurance
12. asuransi cigna indonesia
13. asuransi intra asia
14. asuransi sarijaya
15. asuransi mega pratama
16. asuransi hanjin korindo
17. asuransi art arindo
18. asuransi recapital (reguard)
19. asuransi prisma indonesia
20. asuransi indrapura
21. aviva insurance
22. asuransi binagriya upakara
23. panpacific general insurance d/h: asuransi jaya inti
24. asuransi wanamekar handayani
25. asuransi ekspor indonesia
26. asuransi tri pakarta
27. asuransi puri asih
28. panin insurance
29. mnc life insurance (mnc life)
30. sarana l1ndung upaya
31. asuransi bangun askrida
32. asuransi axa indonesia
33. asuransi purna artanugraha
34. asuransi umum bumiputeramuda 1967
35. asuransi ramasatriawibawa
36. asuransi jasa tania
37. asuransi multi artha guna
38. citra international underwriters
39. sompo japan insurance indonesia
40. asuransi kredit indonesia
41. asuransi takaful umum
42. asuransi qbe pool indonesia
43. maa general assurance
44. asuransi umum mega
45. lippo general insurance
46. asuransi bina dana arta
47. asuransi eka lloyd jaya
48. asuransi aegis indonesia
49. asuransi prudential
50. asuransi buana independent
51. asuransi sinar mas
52. asuransi bhakti bhayangkara
53. arthagraha general insurance
54. asuransi putra mandiri
55. danamon asuransi
56. asuransi raksa pra tikara
57. asuransi dayin mitra metallica
58. asuransi aioi indonesia
59. asuransi maipark indonesia
60. asuransi andika raharja putera
61. asuransi karyamas sentralindo
62. asuransi reliance indonesia
63. asuransi asoka mas
64. batavia mitratama insurance
65. staco jasapratama
66. maskapai asuransi sonwelis
67. asuransi bosowa periskop
68. asuransi dharma bangsa
69. tugu pratama indonesia
70. asuransi jasa indonesia
71. asuransi adira dinamika
72. asuransi astra buana
73. zurich insurance indonesia
74. asuransi jasaraharja putera
75. asuransi jaya proteksi
76. asuransi mitsui sumitomo indonesia
77. asuransi wahana tata
78. asuransi central asia
79. chartis insurance indonesia
80. asuransi allianz utama indonesia
81. asuransi tokio marine indonesia
82. asuransi ramayana
83. asuransi bintang
84. asuransi samsung tugu
85. asuransi permata nipponkoa indonesia
86. tugu kresna pratama
87. ace insurance
88. asuransi parolamas
89. asuransi bringin sejahtera art amakimur
90. asuransi himalaya pelindung
91. pacific int’l indonesia insurance
92. asuransi wuwungan

92 Nama Perusahaan Asuransi di Indonesia tersebut biasanya diberikan oleh guru di sekolah menengah kejuruan.

Asuransi Pendidikan Syariah

Asuransi Pendidikan Syariah
Pada saat hendak mengikuti sebuah program asuransi pendidikan untuk anak kita, hal pertama yang kita pikirkan adalah tentang kredibilitas perusahaan asuransi tersebut. Karena banyak kasus, ada banyak orang yang setelah sekian lama mengikuti program asuransi tetapi tidak pernah bisa mencairkan dana pendidikan dari program asuransi yang diikutinya karena proses klaim yang berbelit-belit.

Untuk itu pilihlah asuransi yang benar-benar memiki rekor bagus dan berpengalaman. Tapi bagi saya yang penting apakah produk asuransi pendidikan yang saya ikuti tersebut memenuhi syarat-syarat yang diatur dalam hukum islam apa tidak? Makanya saya lebih nyaman menggunakan produk asuransi syariah.

Salah satunya Takaful. Saya merasa nyaman dengan produk asuransi pendidikan syariah tersebut, karena sistem yang digunakan memang dibuat sesuai dengan kaidah dan hukum islam.